Listen to this articleGli obiettivi finanziari sono fondamentali, con una programmazione seria ed accurata alleviano lo stress per la gestione del nostro denaro
Per raggiungere i propri obiettivi finanziari esiste una strada abbastanza semplice da seguire: istituire un piano con dei punti fondamentali, vediamoli insieme.
Stabilire degli obiettivi
Il consulente finanziario deve conoscere i tuoi obiettivi. Una volta stabilita questa correlazione tutto diventa molto più semplice. Dovrà comprendere il tuo stile di vita e la scala dei valori che l’accompagna, ma soprattutto capire quali sono le priorità (che differiscono da persona a persona).
Gli obiettivi hanno un prezzo
Per raggiungerli bisogna capire anche quanto ci costerà in termini di sforzo finanziario. Un passaggio complicato perché fluttuante, ma soprattutto perché si tratta di una stima. Vi consiglio di utilizzare un calcolatore di pensionamento, questo vi consentirà di capire quanto mettere da parte per il prossimo futuro.
Il punto di partenza
Conosci te stesso recita l’oracolo di Delfi, una massima attualissima anche nell’ambito della finanza personale. Sapere quanto sei vicino o lontano dai tuoi obiettivi è fondamentale, questo lo si può sapere solo determinando il proprio patrimonio, inoltre permette di capire quanto è in salute la tua situazione finanziaria attuale.
Il calcolo delle spese correnti
In molti hanno la sana abitudine di trascrive su un quaderno oppure su un foglio elettronico le entrate e le uscite così da poter capire quanto si spende. Catalogandole sotto voci differenti avremo tutto a portata di mano tra la spesa alimentare, il costo auto, acquisti vari e tasse. Non è mania di controllo ma un modo ordinato di gestire le proprie spese. Ci arriveremo nel prossimo punto.
Risparmio ed investimento, programmare gli obbiettivi
Il piano finanziario altro non è che uno schema di risparmi e investimenti, questi serviranno a costruire i tuoi obbiettivi. Esistono delle variabili: il tempo che hai a disposizione e il rischio che sei disposto a correre. Avendo chiari questi punti possiamo dividere gli obbiettivi:
- Breve termine – meno di tre anni
- Medio termine – tra tre dieci anni
- Lungo termine – più di 10 anni
Modifiche nel tempo
Il tempo per definizione non è statico quindi dobbiamo tener conto di eventuali aggiustamenti in corsa. Tutto può cambiare, ad esempio con una nascita, un matrimonio o peggio con un evento luttuoso, una volta all’anno sarebbe utile fare una revisione del proprio piano finanziario e capire se necessita di modifiche.
Via wallstreetitalia.com
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