In Italia si parla poco di pianificazione finanziaria. L’idea comune è che sia una risorsa utile solo per le aziende, nulla di più sbagliato. Questo strumento applicato sia in ambito familiare che d’impresa è fondamentale per aiutare a gestire al meglio gli obiettivi materiali, patrimoniali e reddituali. In ambito domestico può succedere che aspetti di questo genere vengano trascurati, ancora più spesso succede di trovarsi in situazioni impreviste che richiedono una consulenza finanziaria.

Quali sono i nostri obiettivi

Pianificare significa porsi degli obiettivi chiari, quantificabili e verosimilmente raggiungibili, assegnando le relative priorità. Il patrimonio personale di ogni individuo è la base di partenza. La pianificazione finanziaria procede per obiettivi, ad esempio se si sta pensando di comprare casa oppure di andare a convivere o addirittura di sposarsi occorre lavorare per gradi. A questo punto si comincia ad analizzare la situazione patrimoniale, economica e finanziaria con particolare attenzione agli aspetti finanziari. 

Le giuste domande sul risparmio

Che domande dobbiamo farci?

  • Qual è il reddito annuo della mia famiglia?
  • Qual è la capacità di risparmio?
  • Per che cosa devo investire?
  • Quali obiettivi ho nei prossimi anni?
  • Acquistare un auto? una casa?
  • I miei figli andranno all’Università o faranno un master?
  • Quando andrò in pensione avrò bisogno di integrare il mio tenore di vita?

Bisogna capire come ci relazioniamo con i nostri guadagni e avere la consapevolezza dei propri bisogni. Ben venga se questi bisogni hanno diverse scadenze temporali e non una sola. E’ importante accoglierli, interiorizzarli e convertirli in obiettivi finanziari.

Dove è nata la pianificazione finanziaria

Questo genere di approccio è nato negli Stati Uniti dove un’efficace pianificazione finanziaria è necessaria per poter far frequentare l’università ai figli o avere una copertura sanitaria. Non solo, grazie a questo genere di propensione alla pianificazione si comincia anche a pensare alla pensione futura oppure, è brutto dirlo, ai mesi di attesa per un ricovero ospedaliero. Anche in Italia si sta cominciando a ragionare in questi termini includendo anche la pensione integrativa  in un percorso più ampio di invecchiamento attivo. 

Il consulente finanziario

un professionista al tuo fianco

Una figura fondamentale per consigliare e indirizzare durante queste delicate fasi è quella del consulente finanziario. Un professionista che saprà consigliarvi per una pianificazione finanziaria eccellente.